2016年新增贷款过半投向住房按揭 这一趋势将被遏止

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2016年个人住房贷款井喷的现象，很大一部分可能来自于投资投机性信贷需求，而这一行为在2017年将被遏止。

中房报记者 许倩 北京报道

越来越多上市银行公布2016年财报，究竟有多少银行贷款投向个人按揭贷和房企开发贷，亦浮出水面。

根据中国房地产报记者统计，在已经公布年报的25家上市银行中，2016年个人住房按揭贷款增量占全年贷款增量比重超过40%的有12家，其中6家上市银行超过50%的新增贷款均投向了个人按揭贷，分别是农业银行、中国银行、工商银行、建设银行、储蓄银行、招商银行。

建设银行2016年个人住房贷款的新增量和余额，依旧是在同业中居于首位。截至去年末，建行的个人住房贷款余额3.59万亿元，较上年新增8117.52亿元，增幅29.26%。

值得注意的是，2016年个人住房贷款井喷的现象，很大一部分可能来自于投资投机性信贷需求，而这一行为在2017年将被遏止。

中国人民银行副行长潘功胜近日强调，要继续完善差别化住房信贷政策，加强房地产金融宏观审慎管理，促进房地产市场平稳健康发展。央行数据显示，今年2月，新增住户部门中长期贷款3804亿元，环比1月份的6293亿元已下降2489亿元。

“个人按揭贷款投放同样是2017年信贷投放的重要方向，但会坚持解决自住房为主。”建行行长王祖继表示。

五大行新增信贷过半投房贷

从已披露的多家银行年报看，2016年银行几乎都加大了对个人住房贷款的投放力度，有的银行个人房贷增速甚至翻了不止一倍。

中国房地产报记者统计发现，四大国有商业银行去年新增个人住房贷款共计2.76万亿元，增速普遍在30%左右。股份制银行个人住房贷款的增幅更为显眼，其中民生银行2016年住房贷款达到2958.75亿元，增长158.79%；而浙商银行2016年个人住房贷款则同比增长了299.73%。

从新增个人住房贷款占全年新增贷款总量来看，农业银行、中国银行、工商银行、建设银行、储蓄银行、招商银行的这一比重均超过50%，分别为78.17%、70.47%、64.51%、63.82%、60.64%、52.33%。

年报显示，2016年农业银行个人贷款余额33408.79亿元，其中个人住房贷款余额25600.02亿元，占比达到76.6%；个人住房贷款新增6329.52亿元，占新增贷款总额超过78%。

农业银行副行长郭宁宁在业绩发布会上表示，去年农行新增住房按揭贷款创历史新高，这一业务在行业内占比也有提高。信贷政策安排上，住房按揭贷款将适时适度进行总量调控，保持各时段平稳发展。

工商银行2016年年报显示，工行在2016年全年新投放贷款3万亿元，其中收回再贷的部分达2.2万亿元，真正新增的贷款，几乎全流向了按揭贷领域。

邮政储蓄银行的个人房贷增速同样迅猛。年报则显示，截至2016年末，邮政储蓄银行个人住房贷款余额9039亿元，较2015年末增加3267.11亿元，增长56.6%，个人住房贷款占整体个人贷款的比例也由47.22%上升至57.13%。邮政储蓄银行内部人士称，这主要是由于邮政储蓄银行不断增长的市场需求，积极支持居民合理的自住房融资需求。

从个人住房贷款投放区域看，主要还是支持三四线城市去库存，以及满足个人首套房的住房需求。

工商银行行长谷澍表示，去年工行新增的房贷中，有四分之三贷给首套房客户，而三、四线城市比例超过50%。

农业银行内部人士则对记者透露，去年农业银行支持的首套房贷款占比达93%，首付款三成以上的房贷占比达91%。去年农业银行新增个人住房贷款中，三四线城市占比达44%。

近半上市银行公司类房地产业贷款投放大缩水

上市银行对公司类房地产业贷款，则一直处于控制规模的状态。

中国房地产报记者统计发现，截至去年末，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行四大行房地产业贷款余额均保持绝对高位，分别达到7510.35亿元、6424.23亿元、5140.7亿元、4485.76亿元。不过，与年初相比，除工商银行增长795亿元外，其他三家银行房地产业贷款增量均下降。其中，建设银行2016年房地产业贷款减少了750亿元，农业银行减少了379亿元。

据建行人士透露，该行去年房地产开发类贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目。

即便是房地产业贷款仍在增长的工商银行，也在2016年加强了风险管控。工行在年报中表示，去年该行着重于加强房地产行业风险管理，主要措施包括：调整优化房地产贷款城市分类管理，审慎把握库存消化周期较长、风险较大的三四线城市新增住房开发贷款，严格控制商用房开发贷款，稳步推进纳入政府购买服务的棚户区改造贷款。

2016年房地产业贷款增长较为明显的是地方性的股份制银行，如吉林九台农商行，去年房地产业贷款增速为60.12%，其次是常熟银行，去年房地产业贷款增长48.93%。此外，浙商银行、哈尔滨银行、锦州银行的房地产业贷款增长均超过20%。

有分析认为，这表明银行对房地产企业的信贷投放并未完全收紧，关键还是资产收益和负债成本匹配度的问题。

“今年的个人房贷增量不会超过去年”

从各家银行在业绩发布会上的表态来看，2017年银行将严格执行差别化的房地产信贷政策，控制投资性房贷规模。

中信银行相关人士对记者表示，今年将会根据国家最新出台的房地产调控政策，按照相关信贷管理要求，强化全行房地产对公与个人信贷业务风险管理。“严控银行理财资金违规进入房地产领域，引导全行房地产对公授信、个人按揭、房地产理财等相关业务持续健康发展，防范房地产金融业务风险。积极响应国家号召，切实防范房地产市场泡沫，引导资金支持实体经济发展。”

“工行仍会满足个人住房、个人消费等合理的需求。此外，工行还将更加注意融资的全口径把握。”谷澍表示，今年随着经济回暖，今年公司贷款需求比去年更加旺盛，特别是在城市基础设施建设、交通运输方面，工行会加大力度投放。

郭宁宁则表示，今年将对住房按揭贷款的投放进行总量调控，“今年将控制投机性购房的贷款需求，支持合理的自住型购房需求。热点城市首套房、二套房的贷款利率定价都会有所提升，新增个人住房按揭贷款不会超过去年。”

“今年的房贷增量不会超过去年，总体将有所收紧。”建设银行方面亦给出了这样的判断。

而据央行营业管理部主任周学东透露，就个人房贷在新增贷款的占比来看，预计今年会下降到30%以内，这相对于去年的45%左右的占比来说将会明显下降。