高房贷+二胎+中年失业，该如何应对我们都可能面临的困境

经纪圈客服

最近，朋友圈被一位华为中年男人刷屏，他的故事引起了大家的热议，大家如此关注一位素未蒙面的人，不是因为有多同情他本人，更多的是因为从他的身上找到了共鸣，今天发生在他身上的事情可能明天就会发生在我们身上的事情，今天他的困境可能就是我们明天的难题。

简单的来看看他的故事：主人公研究生毕业后到了深圳华为公司，到现在工作近十年。夫妻双方都是农村出身，2010年辛辛苦苦攒钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子，16年又生个女儿，二胎后老婆辞职照顾家庭。15年底深圳购买关内五六十平米学位房，总价300多万。首付不够做了70万抵押贷，月供七八千；再商业贷款260万，月供17000。全家一个人挣钱，到手工资两万多，不包括奖金和分红，两套房贷加上抵押贷三万，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。目前由于不服从公司外派的安排即将被离职。主人公多年来不敢懈怠，尽量多加班，领导一点不满，还紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职。他不禁想问，到底哪里出了问题呢？是不努力么，是企业的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？

主人公人到中年，受聘于中国最好的企业，有着令人艳羡的工作和收入，本来在自己的小王国里幸福美满的生活着，可是一瞬间风云突变，被无情的抛到另一个陌生世界，他的世界瞬间就坍塌了。

他的故事混合了失业、二胎、深圳高房价、理财投资、家庭责任、中年危机、社会风险等因素，非常值得探讨。从他的故事里，我们只是看到危机是没有意义的，更应该去思索如果我们遇到这样的危机该如何应对，其实最聪明的做法是防患于未然，不要让自己有机会处于这样的困境之中。

这个故事告诉我们一个道理，如果一个家庭只有一个人赚钱，风险无疑非常大，特别是很多还是有二胎的家庭，因为一旦家里的顶梁柱因为公司或者身体等原因失业了，那家庭的经济就瞬间陷入困境，所以现在大家都说，二胎和全职主妇都是奢侈品，不是一般家庭能承受的。确实，不管你工资有多高，如果家庭的收入都只是工作性的收入，那就是高风险，如果家庭的收入更多的是财产性的收入，即使一段时间没有工作了，那也不会出现大的危机。

所以，增加财产性的收入就是化解中年失业危机的不二法则。对于国人来讲，家庭的主要财富都是集中在房产上，所以盘活你的资产，让你的房产生钱就是一个比较容易的选择，但是，很多人并不知道这一通往财务自由的捷径。

其实房产浑身都是宝，利用好才能收益高。特别是一线城市的房产，就像是一只母鸡，只要你喂养得当，就能天天生鸡蛋，天天赚钱；但是如果你不会养，那就只能是铁公鸡了，只有等卖掉它的时候才能挣点钱回来。

房产的收益可以分两类，一类的浮动收益，一类是固定收益。浮动收益是指房产的升值，固定收益包含房租收益和理财收益。为什么说房产升值是浮动收益，因为这部分的收益非常难以预估，只有在你的房子卖出以后，才能计算出房子到底升值了多少钱。而且这部分收益具有非常大的不确定性，在房产的上涨周期，这部分收益是正数，如果是在下跌周期，那收益就变成负数了。而固定收益就是在资金安全的情况下，通过理财获得每个月固定的客观收益。

这就是充分发挥房子金融属性的结果，这也是很多人没有关注到的重大收益。那就是将房产抵押给银行，拿到低利息的资金，然后把这笔资金借给着急用钱的人，收获15%的高利息。比如这套市值300万的房产，拿到银行抵押，获得7成的贷款，也就是约200万。然后将200万用于房产抵押理财中，获得月利率1.25%，年利率15%的收益。200万每月的收益是2.5万，年收益是30万。相比一年几万的租金收益，这才是房产固定收益中的重头戏。

那主编这里的15%的年收益是如何保证本金和利息安全的呢？那就是借款人将房产抵押给出资人，出借的金额小于房产实际成交价的7成，也就是价值500万的房子出借的金额不高于350万。在本金从出资人打给借款人之前，先到公证处办理《强制执行借款公证书》 《全权委托买卖公证书》，再到不动产登记中心办理《房产抵押他项权证》。只有当借款人的房产通过不动产登记中心抵押在出资人名下以后，出资人才将本金打入借款人账户，只有当借款人将本金还给出资人以后，才去做房产解押手续。如果万一借款人违约不支付利息或者不返还本金，那么出资人可以拿着《全权委托买卖公证书》《房产抵押他项权证》直接将房产过户到自己名下或者出售，无需借款人同意和出面。

在这个通货膨胀严重，金钱迅速贬值，竞争残酷的时代，如果你只能依靠自己的身体去挣钱，那就注定你只能流最多的汗水，拿着有限的薪水，还面临着随时失业的风险；如果你依靠钱挣钱，那么恭喜你，你已经走在财务自由的路上。因为用钱生钱的背后，实质是让别人为你打工。